Главная страница >>> Статьи >>> Кредит или займ: что лучше оформить?
Что выгоднее кредит или займ

Кредит или займ: что лучше оформить?

В поиске финансирования физические и юридические лица чаще всего выбирают между кредитами и займами. Различия между ними предусмотрены не только законом, но и сложившейся практикой формирования продуктов у банков, МФО и других кредиторов. Поговорим о ключевых особенностях каждого вида финансирования, их преимуществах и недостатках для потенциального заемщика.

Что такое займ

Займ – это передача гражданину, компании или государству денежных средств или других ценных активов на определенных условиях возврата. Их могут предоставлять микрофинансовые организации, потребительские кооперативы, физические и юридические лица.

Возможность взять кредиты онлайн без отказа и без проверки обычно предполагает именно оформление займа – под ними чаще всего подразумеваются микрокредиты от МФО. Договор в этом случае акцептуется на сайте организации, а средства переводятся на карту клиента.

Виды займов

По наличию обеспечения различают залоговые и беззалоговые займы. По длительности пользования деньгами выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые продукты. Первые обычно предоставляются на срок до 1 года. Среднесрочные займы требуют погашения в течение 1-5 лет, долгосрочные – более 5 лет. При этом договоры часто предусматривают возможность продления сроков возврата денежных средств.

Также различают целевые и нецелевые займы. Первые выдаются для определенных приобретений – например, на покупку жилья или запуск бизнеса. Получатель средств целевого займа не может потратить их на другие нужды. Также различают займы, оформляемые онлайн и очно в офисах кредитора.

Что такое кредит

Кредит – это предоставление денежных средств, товаров и других активов на условиях возвратности. Фактически он предполагает возникновение юридически оформленного экономического обязательства, при котором клиент берет некую ценность и обязуется вернуть ее на определенных условиях. 

При этом выдавать кредиты разрешено только банковским организациям. Требования к их предоставлению регламентированы Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Виды кредитов

Кредиты различают по обеспечению, целям выдачи, сроком пользования деньгами. В соответствии с этим выделяют финансовые продукты следующих видов: 

  • Целевые – выданные для конкретных приобретений или вложений;
  • Нецелевые – предполагающие свободную трату средств;
  • Краткосрочные – на период до 5 лет;
  • Долгосрочные – на период более 5 лет.

К отдельным видам кредитов относят, например, ипотеку, так как она предполагает возникновение особых прав и оформляется по индивидуальному алгоритму.

Сходства и отличия кредита и займа 

Займы и банковские кредиты имеют множество сходств. В частности, они являются платными и возвратными – предполагают начисление процентов и требуют погашения в соответствии с условиями продукта. Также они являются доступными для граждан, индивидуальных предпринимателей и компаний.

Однако есть и различия. Так, займы в отличие от кредитов: 

  • Могут предоставляться на максимально короткий срок – даже на несколько дней;
  • Могут предполагать минимальные суммы финансирования – даже 500-1000 руб.;
  • Доступны более широкому кругу заемщиков – в том числе, гражданам с испорченной кредитной историей и высокой долговой нагрузкой;
  • Требуют сбора минимального комплекта документов – обычно достаточно паспорта, не нужно предоставлять справки о доходах;
  • Могут быть бесплатными, тогда как требования закона допускают выдачу кредитов только под определенные процент.

При этом заемщики могут взять кредиты или займы на карту без помещения физического отделения финансовой организации – такую возможность предоставляют и банки, и МФО.

Преимущества займов

Займы – максимально доступный финансовый продукт. На выдачу денег можно рассчитывать даже при отсутствии официального трудоустройства, испорченной кредитной истории и завершении процедуры банкротства в прошлом. Потребуется минимум документов, не придется предоставлять справки о доходах. Получить деньги можно в течение нескольких минут.

Преимущества кредитов

В сравнении с краткосрочными беззалоговыми займами кредиты обычно предоставляются на более длительный период и под меньший процент. Однако банки предъявляют к клиентам особые требования, обращают внимание на их платежеспособность, нередко запрашивают справки о доходах. При этом клиент может рассчитывать на более крупную сумму, чем по займу.


Таким образом, обратить внимание на займы стоит гражданам и компаниям, которые хотят как можно быстрее получить деньги и при этом не готовы или не могут подтвердить доходы, отличную кредитную историю. К целевой аудитории финансового продукта также относятся заемщики, которые нуждаются в деньгах на короткий срок.

Банковские кредиты подойдут физическим и юридическим лицам, нуждающимся в длительном финансировании на максимально выгодных условиях. Однако, вне зависимости от выбранного продукта важно внимательно знакомиться с условиями договора и своевременно погашать задолженность – она влияет на кредитную историю. Неисполнение обязательств может привести к штрафам, пеням и исковым заявлениям от кредитора.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четыре × 3 =