Банк Открытие
- Кэшбэк до 3% на всё
- Кэшбек до 11 % на категории
- Мультивалютная
- Обслуживание бесплатно
HomeCredit Банк
- Кэшбэк до 10% на АЗС и рестораны
- Доход до 10% на остаток
- Обслуживание бесплатно
Тинькофф Банк
- Кэшбэк до 5% на категории
- Мультивалютная
- Доход до 5% на остаток
- Обслуживание бесплатно
ОТП Банк
- Кэшбэк до 15%
- Доход до 6% на остаток
- Снятие наличных 0%
- Обслуживание бесплатно
Альфа-Банк
- Кэшбэк до 10 % АЗС
- Кэшбэк до 5 % на рестораны
- Доход до 7% на остаток
- Обслуживание бесплатно
РосБанк
- Кэшбэк до 10%
- Travel-бонусы до 10%
- До 10% на остаток
- Обслуживание бесплатно
Air Visa
UniCredit Bank
- Кэшбек МИЛИ до 30%
- Покупки за рубежом по курсу ЦБ
- Обслуживание бесплатно
Обзор условий
Ultra
Восточный Банк
- Кэшбэк до 7% на любимую категорию
- Доход до 7% на остаток
- Снятие наличных 0% (в т.ч. в сторонних банкоматах)
Обзор условий
Автокарта
UniCredit Bank
- Кэшбек на супермакеты
- Доход до 6% на остаток
- Обслуживание бесплатно
Обзор условий
Альфа-Банк
- Снятие наличных 0%
- Обслуживание бесплатно
- Бесплатная доставка карты
- Кэшбэк до 2% на всё
- Снятие наличных 0%
- Доход до 6% на остаток
- Обслуживание бесплатно
Альфа-карта Premium
Альфа-Банк
- Кэшбэк до 3% на всё
- Снятие наличных 0%
- Доход до 7% на остаток
- Обслуживание бесплатно
Альфа-Банк
- Кэшбэк мили до 11%
- Доход до 7% на остаток
- Мультивалютная
- Обслуживание бесплатно
Альфа-Банк
- Кэшбек до 10%
- Браслет бесконтактной оплаты
- Обслуживание бесплатно
Альфа-Банк
- Кэшбек на супермакеты
- Доход до 6% на остаток
- Обслуживание бесплатно
Сбербанк
- Кэшбек до 10% на АЗС и такси
- Кэшбек до 5% на рестораны
- Обслуживание 4900 /год
Обзор условий
- Кэшбэк до 4%
- Доход до 7% на остаток
- Обслуживание бесплатно
Зарплатные карты – это банковские карты, которые выдаются сотруднику компании для получения зарплаты, премий, командировочных. Для это компания предварительно заключается договор с определенным российским банком для обслуживания таких пластиков. Такой способ выдачи денег намного лучше, чем оплата наличными. Но несмотря на это не все россияне переходят на безналичную оплату. В основном это связано с незнанием всех достоинств зарплатных карт. А поэтому пришло время подробнее рассмотреть этот банковский продует.
В чем удобство зарплатной карты?
Такой банковский продукт на самом деле очень удобный и имеет ряд неоспоримых преимуществ, среди которых:
1. Своевременное получение зарплаты, так как чтобы ее получить не нужно стоять в очереди в бухгалтерию. Средства зачисляются на счет точно в срок.
2. На карте деньги защищены. Даже, если вы ее потеряете, то можно просто позвонить в банк и заблокировать пластик.
3. Безопасные платежные операции, так как все транзакции защищены несколькими типами шифрования, что сводит к минимуму вероятность мошеннических действий.
4. Возможность использовать дополнительные бонусы, которые вводят банки для привлечения новых клиентов. Это может быть кэшбэк, начисление процентов на остаток или получение бонусных баллов или миль.
5. Упрощенный вариант получения кредитных средств и повышенный лимит.
6. Возможность использовать зарплатную карту и за границей, поскольку это обычная дебетовая карта, которая принимается практически везде.
7. Владелец такого пластика также может контролировать свои расходы и доходы, так как при подключении выдается доступ к интернет-банкингу. В мобильном приложении можно в любое время просматривать все движения по счету.
Оформление зарплатной карты через работодателя
Зарплатную дебетовую карту может оформить, как сам сотрудник, так и его работодатель. Последний занимается созданием карты в том случае, если работника устраивает банк, с которым заключен договор.
Если оформлением занимает работодатель, то сотруднику нужно с паспорт и ИНН пойти в банк и написать заявление на получение зарплатного банковского продукта. В нем необходимо указать следующие данные:
1. ФИО.
2. Паспортные данные.
3. Название компании, в которой работаете.
После приема заявления карта будет готова через два дня, но этот срок может растянуться и до двух недель. Это уже зависит от банка.
Забрать готовую зарплатную карту может сотрудник, на которого была оформлена разовая доверенность от компании. Данный документ может составляться в свободной форме, но главное, чтобы в нем было:
· название организации;
· дата составления, а также город;
· полномочия доверенного лица;
· информация о сторонах, между которыми заключается договор;
· срок действия, подпись директора компании и печать.
В том случае, если организация заключила договор на зарплатный проект в банке, который предоставляет услуги также и в онлайн режиме, то сотруднику не нужно идти в банк. Заявление подает работодатель в онлайн режиме.
Как самостоятельно открыть карту для перечисления зарплаты?
Если сотрудника не устраивает банк, с которым сотрудничает его компания, то он может подать документы на получение заработной карты в другом финансовом учреждении. Для этого необходимо лично прийти в отделение выбранного банка с пакетом документов:
· паспортом;
· ИНН;
· справкой, которая подтверждает доходы. Она необходима в том случае, если нужно установить кредитный лимит.
В качестве заработной карты следует выбирать обычную дебетовую с выгодными условиями использования. Также стоит обращать внимание на стоимость обслуживания.
Важно! Некоторые банки предлагают оформить такой пластик даже в режиме онлайн.
Изготовление карты занимает около 5 рабочих дней. После ее получения необходимо написать заявление в бухгалтерию на получение заработной платы на собственную карту. В нем потребуется указать реквизиты пластика.
Если у сотрудника есть собственная карта, то можно и ее использовать в качестве зарплатной. Главное своевременно отнести реквизиты.
Овердрафт или как получить кредит сотруднику
Дебетовая карта, которая используется в качестве зарплатной позволяет своим владельцам пользоваться рядом бонусных программ, которые предлагают российские банки. Также есть варианты с овердрафтом, то есть с подключенным кредитным лимитом.
Это означает, что пока есть заработная плата на карте вы используете эти деньги бесплатно. Но когда она заканчивается в ход идут кредитные средства. Ими можно пользоваться вплоть до установленного лимита. Как правило, он устанавливается в размере месячной зарплаты.
Такая услуга, как овердрафт подключается на основе кредитного договора, который подключается дополнительно. Стоит сразу сказать, что это не обязательная услуга, а поэтому от нее можно отказаться. Это никак не повлияет на использование зарплатной карты.
Важно понимать, что за зарплатную карту платит работодатель, но это не снимает с работника ответственность за использование кредитных средств. Их необходимо возвращать вовремя. В противном случае даже малейшая просрочка может испортить кредитную историю.
Бонусы по зарплатной карте
Владельцы заработной карты могут использовать все выгодные предложения от банков. На данный момент им предлагаются такие услуги, как:
1. Льготное кредитование – подразумевает пониженную ставку или увеличенный кредитный лимит, выгодные сроки.
2. Рефинансирование ипотеки или других кредитов.
3. Льготные условия по ипотечным займам.
4. Оплата бесконтактным способом.
5. Новая услуга Handypay, которая позволяет проводить платежи даже за третьих лиц.
Зарплатные карты – удобный банковский продукт, если использовать его правильно. Ведь за обслуживание пластика платит работодатель, а все бонусы получает сотрудник.
Вопрос-ответ
Организация не должна быть клиентом банка. Что бы получать заработную плату на желаемую дебетовую карту достаточно что бы вы были клиентом банка эмитента.
Бонусы могут быть предусмотрены общим тарифным планом карты: кэшбэк, процент на остаток, скидки у партнеров и т.д. Если организация является участником зарплатного проекта в банке, вы можете рассчитывать на овердрафт.
Ограничения могут быть предусмотрены лимитом на снятие наличных или перевод денежных средств. Суммы доступные для операций регулируются платежными системами. Лимиты могут быть в пределах разовой операции, ежедневных и ежемесячных.
Если карта выпущена в банке, который не обслуживает вашего работодателя — все расходы по ее обслуживанию 100% на вас.
Существуют ограничения на снятие наличных и зависят от статуса вашей дебетовой карты (тарифа). Лимиты бывают на разовые операции, ежедневные и ежемесячные. Некоторые банки повышают лимит владельцам зарплатах карт.
Банки в редких случаях предусматривают комиссию при выпуске дебетовой карты. Данный платеж является одноразовым и не превышает 500 рублей. В большинстве случаев выпуск осуществляется бесплатно.
Кредитный лимит на зарплатной карте называется — овердрафт. Денежные средства в таком случае предоставляются самим работодателем. Такой кредит в большинстве случаев не облагается процентами, но требует уплаты в установленный срок, в ином случае задолженность будет списана автоматически с начислением зарплаты.
