Офисы современных микрофинансовых организаций можно найти в каждом микрорайоне города, поселения: их услуги в кратчайшие сроки решают финансовые проблемы студентов, пенсионеров, работающих граждан. Однако не каждый предлагаемый к заключению договор безопасен: займы в неизвестных МФО чреваты навязыванием объективно ненужных услуг.
Платные дополнительные услуги, которые могут навязать в МФО
По общему правилу займодавец зарабатывает на процентах: он обозначает в договоре необходимость вернуть выданную им денежную сумму, указывает взимаемый процент. Если организация пытается хорошо заработать, обезопасить себя от невозврата выданных средств, то чтобы не путать ни себя, ни заемщика, делает максимально возможную для потребителя ставку — 1% ежесуточно.
Исследование кредитной истории, проверка банковских карт, комиссия при зачислении денег на счет — услуги, за которые плата в таких МФО не взимается. Заемщику важно помнить перечень операций, оплата которых порой предусматривается, но де-юре недопустима, что прямо следует из положений закона.
Во-первых, это предоставление подробной информации об условиях получения, использования, возврата денежных средств в соответствии с соглашением. Во-вторых, это открытие счета и осуществление по нему операций. В-третьих, процедура рассмотрения заявления от обратившегося в МФО человека.
Услуги и сервисы, которых не следует опасаться
Среди платных легальных услуг часто можно встретить юридические консультации: специалист предоставляет сведения общего характера, касающиеся кредитов, работы коллекторов, судебной системы, приставов, последствий игнорирования сделки. Порой соглашениями сторон предусмотрено СМС-информирование: клиент регулярно получает на телефон информацию о его счете, размере непогашенного обязательства.
Наконец, законодатель особое внимание уделяет безопасности кредитора. Последний вправе потребовать от потенциального клиента застраховать за свой счет заложенное имущество. При этом стоимость такого имущества не должна быть выше размера обязательства, обеспеченного этим залогом. Если гражданин сразу предоставляет страховой полис, оформленный загодя согласно озвученным условиям, то ему должны предоставить кредит.
Способы проверки платных подписок
Законодатель не поспевает за постоянно меняющимися технологиями. После подписания договора и получения денег, заемщику следует проверить информацию рассылок на электронной почте сайта-агрегатора, если он начинал работу с помощью конкретного сервиса.
Если у гражданина есть личный кабинет на сайте МФО, стоит посмотреть информацию там, узнать, что подключено, сопоставить сведения с размером списанных сумм с тем, что указано соглашением.
Важно помнить: в случае изменения суммы долга по сравнению с предыдущим месяцем, один раз в текущем месяце клиент вправе бесплатно уточнить актуальный размер долга, а также: даты, размеры платежей в предыдущем месяце, доступную сумму кредита. Кредитор сообщает сведения либо предоставляет доступ к ним.
Как отказаться от ненужной услуги и (или) вернуть списанные деньги?
Законодатель подробно не регламентирует механизмы отказа от навязанных услуг. Соответствующий отказ можно оформлять посредством сообщения на электронную почту кредитора. Или обращаться в службу поддержки через электронный сервис, обусловленный договором. Идеальный вариант — отправлять заявление заказным письмом с уведомлением по адресу размещения микрофинансовой организации, месту заключения сделки.
Главное — делать так, чтобы доказательство в случае судебного конфликта суд счел убедительным. Законодатель подчеркивает: заемщик вправе оформить отказ в течение 14 дней с момента выражения соответствующего согласия на дополнительную услугу.
Важно помнить, что некоторые заимодавцы специально тянут время, делают вид, что заявление не получали. Судебные разбирательства могут затянуться на год. Более того, деньги возвращают с учетом стоимости фактически оказанных услуг. Поэтому лучший способ обеспечения финансовой безопасности — придерживаться определенного алгоритма и готовиться к заключению договора загодя.
Кредо опытного заемщика — хранить логины, пароли в одном, никому, кроме него, недоступном месте. В идеале — помнить их наизусть, никуда не записывать. Такой гражданин для каждого займа использует отдельную карту. Он предварительно проверяет МФО, узнает ИНН, ОГРН организации, сверяет данные со сведениями из ЕГРЮЛ, который ведет ФНС России. Бывалый заемщик помнит: данные легальной МФО есть в реестре Банка России. Наконец, он внимательно вычитывает договор и все сопутствующие допсоглашения — что особенно важно, если получать деньги в долг на карту онлайн планируется регулярно.