Банкротство физических лиц, пошаговая инструкция.

После вступления в действие законодательных норм (Закон №127-ФЗ), регламентирующих банкротство физических лиц в судебном порядке, безнадежные должники получили реальные шансы на освобождение от непосильного бремени. Конечно, недостаток специальных знаний и опыта осложняет положение потенциального банкрота. Придется разобраться в нюансах процесса, грамотно подготовить документы, защитить в суде собственные интересы, чтобы добиться финансовой свободы.

Кто может объявить себя банкротом?

Подать заявление на признание банкротом гражданина вправе банк, МФО, частный кредитор, ИФНС, если задолженность превышает 500000 рублей, а просрочка платежей длится более 3 месяцев. Финансовые учреждения редко выступают в качестве инициаторов процедуры из-за нерентабельности метода. Банку намного проще обратиться к коллекторам или взыскивать долг через службу судебных приставов по исполнительному листу.

Должнику необходимо уяснить, кто может самостоятельно объявить себя банкротом? Гражданин получает право начать процесс при любой сумме обязательств, если не в состоянии оплачивать кредиты, при этом соблюдено хотя бы 1 из следующих условий:

• размер задолженности превышает стоимость принадлежащего должнику имущества;
• заемщик прекратил выплаты кредиторам;
• просрочено более 10% от суммы всех обязательств;
• исполнительное производство прекращено из-за невозможности взыскания.

Заявителю следует сопоставить расходы на процедуру с суммой долга, чтобы оценить целесообразность мероприятия.

Как же объявить себя банкротом? 

Согласно ст.6 ФЗ №127, дела о банкротствах физических лиц рассматриваются арбитражными судами. Выполнение пошаговой инструкции по объявлению себя банкротом начинается с подготовки документов. В заявлении следует указать:

• ФИО и персональные данные соискателя;
• контактную информацию;
• причину инициации процедуры;
• перечень кредиторов;
• сведения о размере обязательств;
• величину доходов;
• перечень имущества;
• наличие иждивенцев.

Все изложенные в заявлении факты должны подтверждаться соответствующими документами.

Заявителю придется оплатить 300 рублей госпошлины и внести в депозит сумму для оплаты услуг финансового управляющего (25000 руб.). После принятия заявления Арбитражный суд назначает первое заседание, на котором утверждается кандидатура управляющего. Суд не вправе принудить специалиста к работе, поэтому заявителю стоит позаботиться о поиске управляющего, согласного на участие в процессе. Конечно, придется выплатить дополнительное вознаграждение.

Управляющий выбирает одну из процедур:

• реструктуризацию всех долгов;
• реализацию имущества должника;
• заключение мирового соглашения с кредиторами.

Сведения о проведении банкротства подаются в Единый Реестр. Информация также публикуется в издании «Коммерсантъ».

Последствия объявления банкротом

Процедура продолжается 6-8 месяцев. На время процесса возможен запрет выезда за границу. Допускается отмена сомнительных сделок за 3 года. Сомнительными признаются сделки по отчуждению имущества родственникам или реализации недвижимости, транспорта, прочих дорогостоящих вещей по существенно заниженной цене. Положительные последствия объявления банкротом:

• прекращение исполнительного производства;
• фиксация суммы обязательств (пени, штрафы перестают начисляться);
• удовлетворение требований кредиторов в установленной законом очередности;
• списание оставшейся задолженности после завершения процедуры.

В отношении банкрота действуют запреты:

• на повторное банкротство (5лет);
• на деятельность в качестве ИП (5 лет);
• на замещение руководящих должностей (3 года).

Оформление новых кредитов на протяжении 5 лет невозможно.

Общая стоимость процедуры

Кроме уплаты госпошлины, в общую стоимость процедуры входят расходы:

• на услуги управляющего (25000 + 7% стоимости реализованного имущества или реструктурированного долга);
• публикацию объявления в ЕФРСБ (3000 за 6-7 публикаций);
• опубликование информации в газете (10000 рублей за объявление);
• отправку корреспонденции;
• проведение экспертиз.

Минимальная сумма составляет 45000 рублей. Важно учесть: управляющий может назначить реструктуризацию, а в случае невозможности составления реального плана – продажу имущества. При этом придется оплатить обе процедуры, каждый раз публиковать сведения в печати и ЕФРСБ.

Обращение к услугам юридической компании позволит избежать лишних затрат и успешно провести банкротство физического лица.