Задолженность по займу или 8 способов избавиться от проблем.

Согласно определению из словаря общая задолженность по займу или кредиту представляет собой долг клиента перед финансовым учреждением, включая основную часть, начисленные проценты, а также пени, штрафы. Текущая задолженность возникает сразу после получения заемных средств. В случае просрочки платежа размер обязательств перед банком увеличивается из-за применения санкций.

Причинами несвоевременной оплаты часто выступают:

• резкое ухудшение финансового положения заемщика из-за потери работы, болезни, иных непредвиденных обстоятельств;

• забывчивость клиента;

• заранее спланированный мошенником умышленный отказ от исполнения обязательств.

С негативными последствиями просрочки часто сталкиваются ничего не подозревающие поручители по кредитам. Подписывая договор поручительства по просьбе родственников или знакомых, следует помнить о возникающих обязательствах. Поручитель несет солидарную ответственность перед кредитным учреждением.

Как узнать о наличии задолженности?

Самостоятельно узнать о наличии и величине задолженности можно разными способами:

• напрямую в отделении финансовой организации;

• из отчета бюро кредитных историй (1 раз в год информация предоставляется гражданину бесплатно, за запрос сведений из Центрального каталога КИ на сайте ЦБ РФ придется заплатить 500 рублей);

• на сайте службы судебных приставов (сведения по уже поступившим в производство исполнительным листам);

• через банкомат или терминал (потребуется карта или номер договора).

Иногда в БКИ появляется ошибочная информация о просрочках. Необходимо сообщить о выявленной ошибке, чтобы устранить проблемы с доступом к заемным ресурсам.

Как погасить долг, если нечем платить по кредиту?

Большинство пользователей планирует своевременно вносить обязательные платежи. Однако изменения личного финансового обеспечения приводят к осложнениям с оплатой обязательных взносов. Заемщики вынуждены задумываться о том, как погасить долг, если нечем платить по кредиту в полном объеме.

 

Существует 8 способов решить проблему задолженности:

• Реструктуризация долга

• Отсрочка платежа

• Взять микрофинансовый займ в МФО

• Перекредитование в другом банке

• Погасить долг средствами от продажи залогового имущества

• Признание должника банкротом

• Помощь антиколлектора

• Последствия истечения срока исковой давности

 

 

Реструктуризация долга

В сложной ситуации полезно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Изменения условий договора проводятся по согласию сторон, направлены на снижение ежемесячной нагрузки на личный бюджет заявителя. В рамках реструктуризации принимаются следующие меры:

• увеличивается срок кредитования, за счет чего снижается размер регулярных платежей;

• меняется валюта кредита;

• частично или полностью списываются пени, штрафы;

• предоставляются кредитные каникулы;

• меняется величина процентной ставки (редкий способ).

Возможно одновременное применение нескольких методов оптимизации обязательств.

Отсрочка платежа

Кредитная организация может предоставить отсрочку платежа по заявлению клиента. Такая мера допускается в случае затруднений временного характера при условии отсутствия просрочек. В период отсрочки заемщик регулярно оплачивает исключительно проценты без погашения основного долга.

Взять микрофинансовый займ в МФО

Если возникли непредвиденные трудности с внесением текущего платежа (задержка зарплаты, срочные расходы на приобретение, ремонт вышедшей из строя бытовой техники или машины), стоит срочно взять займ по паспорту в МФО. Микрозаймы предназначены для быстрого преодоления денежных затруднений. После очередного поступления дохода следует вернуть займ. Досрочное погашение производится с пересчетом процентов и позволяет снизить переплату.

Взять займ в сложной ситуации можно в следующих МФО:

МФО
УСЛОВИЯ
ДЕЙСТВИЕ
Сумма - от 2 000 до 30 000
Срок - от 1 до 30 дней
Процентная ставка - от 0,63%
Возраст - от 18 лет.
Требуется только паспорт
Оформить
Сумма - от 1 500 до 60 000
Срок - от 5 до 30 дней
Процентная ставка - от 0,5%
Программа лояльности
Возраст - от 18 лет.
Требуется только паспорт
Оформить
Сумма - от 2 000 до 100 000
Срок - от 7 дней до 1 года
Процентная ставка - от 0.26%
Возраст - от 18 лет.
Заём под авто
Оформить

Перекредитование в другом банке

Эффективным методом снижения долговой нагрузки является перекредитование:

• получение обычного кредита в стороннем учреждении с последующим направлением средств на погашение действующих обязательств;

• рефинансирование с безналичным перечислением денег для закрытия прежнего займа.

Переоформление направлено на создание более выгодных для пользователя условий (снижение процентов, уменьшение ежемесячных выплат).

Погасить долг средствами от продажи залогового имущества

В качестве мер обеспечения часто применяется залог недвижимости, транспортных средств. В случае затруднений с выплатами можно продать имущество, чтобы погасить долг полученными деньгами. Задача осложняется действующими обременениями объекта залога.

Клиент вправе подать заявку на реализацию залога банком для погашения задолженности. Однако стоит учесть негативные моменты:

• кредитор реализует имущество по заниженной цене;

• длительный срок продажи, в течение которого придется вносить платежи по установленному графику.

Выгоднее самостоятельно осуществить продажу. Придется искать покупателя, согласного на проведение сложной сделки. Если залогом является недвижимость, покупатель вносит задаток в размере остатка по займу. Одновременно заключается предварительный договор купли-продажи. После расчетов с кредитором обременения снимаются, устраняются препятствия для завершения сделки.

Признание должника банкротом

Столкнувшийся с трудностями должник вправе инициировать процедуру банкротства при сумме задолженности, превышающей 500000 рублей, и просрочке более 3 месяцев. Однако процесс требует немалых расходов. Банкротство физического лица сопровождается рядом запретов для гражданина:

• на выезд за границу до завершения процедуры;

• на замещение руководящих должностей;

• оформление новых займов;

• занятие предпринимательской деятельностью.

Ограничения обычно снимаются через 5 лет.

Помощь антиколлектора

Профессиональная помощь антиколлектора позволяет быстро избавиться от задолженности в рамках действующего законодательства. Необходимо с должным вниманием подойти к выбору юридической фирмы. Полезно изучить официальный сайт компании, отзывы пользователей на стороннем ресурсе, ознакомиться с результатами деятельности фирмы, получить предварительную консультацию.

Последствия истечения срока исковой давности

По истечении срока исковой давности (3 года) банк утрачивает право требования возврата задолженности в судебном порядке. Отсчет обычно начинается с момента нарушения обязательств. Контакты должника с кредитором (переписка, заявления об отсрочке) прерывают течение срока давности.

Поведение должника при просрочке

Неадекватное поведение способно усугубить тяжесть положения должника. Следует воздержаться от опрометчивых шагов, найти пути решения проблемы:

• своевременно сообщить кредитору о возможной просрочке (банк заинтересован в успешном возврате займа, постарается предложить приемлемые варианты выхода из кризисной ситуации);

• поддерживать контакты с кредитной организацией (бесследное исчезновение должника вынуждает кредитора обращаться к коллекторам или в суд);

• воздержаться от переоформления собственности и вывода активов (сделки могут быть признаны недействительными, действия должника становятся поводом для возбуждения уголовного дела).

Регулярная проверка собственной задолженности, сообщение кредитору о проблемах с выплатами позволяет найти оптимальный выход из создавшейся ситуации, вернуть долг без лишней переплаты, сохранить достойную репутацию.

Добавить комментарий

*

один × 4 =