Оперативный контроль собственных обязательств позволяет избежать неприятных ситуаций. Предусмотрительному заемщику стоит выяснить, как узнать просрочку по кредиту, периодически осуществлять самопроверку состояния кредитной истории. Своевременный возврат заемных средств обеспечивает сохранение достойной репутации, открывает доступ к получению денежных ресурсов на льготных условиях под низкие проценты.
Причины необходимости узнать просрочку по кредиту
Испорченная финансовая биография, тем более открытые просрочки, серьезно осложняет положение заемщика. Банк или МФО вправе применить предусмотренные договором санкции, предать долг коллекторам, обратиться в суд. Неприятности иногда возникают даже у вполне платежеспособных и ответственных клиентов из-за несвоевременного зачисления платежа или случайных ошибок. У заемщика имеются весомые причины необходимости узнать долги по банковскому кредиту:
• уточнение суммы при планировании досрочного исполнения обязательств;
• проверка наличия (отсутствия) задолженности;
• быстрое погашение выявленной просрочки;
• урегулирование отношений с кредитором в досудебном порядке;
• устранение ошибок;
• предотвращение принудительного взыскания с арестом банковских счетов, описью и последующей реализацией имущества, запретом на выезд из страны.
Должнику следует срочно обратиться к кредитору, объяснить причины образования задолженности, внести свои предложения по возврату займа. Финансисты стараются помочь добросовестным заемщикам, попавшим в сложное положение из-за непредвиденных обстоятельств, предоставляют рассрочку платежей, проводят реструктуризацию с уменьшением размера ежемесячных выплат.
Способы узнать задолженность
Заемщикам доступны разные способы, позволяющие быстро узнать собственную задолженность перед кредиторами. При подписании договора следует уточнить варианты получения информации об обязательных платежах и состоянии ссудного счета (СМС-уведомления, звонки, сообщения на электронную почту). Конечно, каждый кредитор старается уведомить заемщика о возникновении просрочки. Однако периодически полезно самостоятельно проверять состояние счета.
Как узнать о долгах при обращении в банк?
Клиент вправе узнать о долгах перед банком одним из удобных способов:
• лично обратиться в банковский офис (информация предоставляется по паспорту);
• позвонить по телефону горячей линии (сведения сообщаются после дистанционной идентификации личности);
• воспользоваться терминалом или банкоматом для проверки задолженности по карточке или номеру договора;
• посмотреть задолженность онлайн в личном кабинете интернет-банка (после ввода логина и пароля открывается доступ в личный кабинет);
• направить СМС-запрос о сумме долга.
Варианты обращения в финансовую организацию зависят от наличия соответствующих сервисов. Сведения о задолженности при очном визите клиента в офис предоставляется всеми учреждениями.
Узнать о задолженности в БКИ (бюро кредитных историй) бесплатно
Гражданин вправе 1 раз в год бесплатно получить отчет бюро кредитных историй. Однако подача заявки в каждое действующее БКИ займет много времени. На сайте ЦБ РФ предоставляются сведения из Центрального каталога кредитных истории (ЦККИ). Требуется заполнить короткую форму с указанием:
• ФИО заявителя;
• паспортных данных;
• кода субъекта КИ;
• e-mail.
Получить код субъекта КИ можно в учреждении, где оформлялся последний кредит (комбинация символов меняется после выдачи нового займа). Для получения кода непосредственно в одном из БКИ необходимо отправить нотариально удостоверенное заявление по почте. Многие организации предоставляют платную услугу запроса КИ заявителя по паспорту. Стоимость вполне умеренная (от 200 до 1000 рублей).
Как узнать долги через ФССП онлайн
На сайте ФССП можно выяснить установленную судом задолженность. В запросе достаточно указать место проживания, ФИО заявителя и дату рождения. Однако таким образом невозможно узнать о долгах, по которым исполнительное производство не возбуждалось.
Сведения о денежных обязательствах в банках и БКИ предоставляются после идентификации личности. Информация является конфиденциальной, подлежит защите от несанкционированного доступа третьих лиц. Узнать долги умершего родственника могут наследники по паспорту и свидетельству о наследстве.