Главная страница >>> Статьи >>> Блокировка карт физических лиц

Блокировка карт физических лиц

Банки требуют обоснований экономического смысла денежных переводов даже при сумме менее 1000 рублей, сообщается в газете «Известия». Информация поступила от клиентов Банка Тинькофф, Сбербанка, Бинбанка. В случае отказа от предоставления поясняющих документов карты граждан блокируют.

Когда Сбербанк может заблокировать карту при переводе?

«Известия» напоминают гражданам о рекомендациях по обращению в ЦБ РФ через интернет-приемную в случае необоснованной блокировки переводов. Регулятор поясняет, что банк приостанавливает транзакцию при подозрениях на распоряжение деньгами посторонним лицом без согласия законного владельца средств. Финансовое учреждение обязано удостовериться в желании клиента совершить перевод. При этом излишни требования по объяснению назначения платежа и происхождения суммы.

Комментарии к вопросу блокировки карт Сбербанка

Представители Сбербанка заявили об отсутствии необоснованного контроля переводов. Действующая система проверок направлена на защиту пользователей от мошеннических действий.

Согласно ФЗ № 115 денежные переводы подлежат анализу для выявления подозрительных транзакций. Отслеживаются безналичные поступления с последующим снятием наличных, имеющие признаки незаконного оборота. Банк блокирует нелегальные переводы, связанные с финансированием запрещенной законом деятельности.

Действия Сбербанка при выявлении подозрительных транзакций

Служба финансового мониторинга ведет реестр нарушителей. Банкам запрещено обслуживание лиц, попавших в черный список. Перечень неблагонадежных клиентов неуклонно расширяется. В случае обнаружения подозрительной транзакции Сбербанк вправе:

• заблокировать карточку;
• запретить использование дебетового счета;
• отказать в транзакции, выдаче денег наличными;
• закрыть для клиента сервис онлайн обслуживания.

Если карту заблокировали при поступлении крупного перевода, придется доказать законность происхождения суммы, предъявить соответствующие документы (договор купли-продажи машины, расписку в получении частного займа). Банк уведомляет клиента в СМС, по телефону или сообщением на электронную почту о возможной блокировке карточки, одновременно запрашивает документацию и объяснения. Сроки рассмотрения дела и снятия блокировки также указываются в уведомлениях.

Распространено мнение о том, что при невозможности подтвердить законность перевода клиент безвозвратно утрачивает деньги. Пресс-служба Сбербанка указывает на противоречие основам банковской деятельности полного отказа в выдаче денег клиенту. Блокируется не счет пользователя, а подозрительный перевод. После двукратного отказа в выполнении операции договор с клиентом расторгается. Деньги при этом перечисляются на счет пользователя в другом учреждении.

Блокировка карт граждан за переводы

Критерии сомнительных транзакций определены Положением ЦБ РФ от 02.03.2912 г. №375-П. Подозрения вызывают операции, имеющие признаки:

• неправомерного обналичивания денег;
• расчетов по запутанным схемам;
• сокрытия истинных целей участников сделки;
• незаконного вывода средств за границу.

При обоснованных сомнениях в легальности финансовой операции кредитная организация принимает упреждающие меры.

Как избежать блокировки карты?

Желающим избежать подозрений, ведущих к блокировке карты, следует соблюдать простые правила:

• отказывать в просьбах родственников, знакомых о переводе денег, не принадлежащих владельцу счета;
• не снимать средства, поступившие из неизвестного источника, уведомить банк о таком поступлении;
• никому не сообщать реквизиты карточки, чтобы предотвратить незаконное обналичивание или транзит;
• пользоваться безналичными расчетами, снимать деньги в банкомате при крайней необходимости;
• не оформляться в качестве фиктивного директора фирмы или ИП без реального участия в ведении бизнеса;
• не применять карты физлица для операций, связанных с деятельностью предпринимателя;
• для расчетов ИП с контрагентами открыть бизнес-карту;
• обеспечить документальное подтверждение своих финансовых операций, сохранять договора, квитанции;
• отвечать на запросы о подтверждении законности денежных операций, сотрудничать с банком;
• в установленные сроки представлять объяснения экономического смысла конкретной транзакции.

В случае блокировки перевода между картами следует немедленно обратиться к эмитенту любым из доступных способов:

• лично посетить офис;
• позвонить в службу поддержки;
• подать дистанционное обращение на официальном сайте учреждения.

Соблюдение мер предосторожности позволяет избежать неприятностей при применении банковской карты.

2 комментария к “Блокировка карт физических лиц”

  1. Hey there would you mind stating which blog platform you’re working with?
    I’m looking to start my own blog in the near future but I’m having a
    hard time making a decision between BlogEngine/Wordpress/B2evolution and Drupal.
    The reason I ask is because your layout seems different then most blogs and I’m looking for something unique.

    P.S Apologies for being off-topic but I had to ask!

  2. Aw, this was a really good post. Taking a few minutes and actual effort
    to generate a really good article… but what can I say… I
    put things off a lot and never manage to get anything done.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

семнадцать − четыре =