Главная страница >>> Банковские вклады

Банковские вклады

Депозитные программы многообразны. Встречаются вклады, которые люди делают с целью реализовать свои планы. Есть такие, которые делают для накопления, есть виды, подходящие самым требовательным вкладчикам. Каждому отдельному человеку или юридическому лицу можно определить для себя подходящий вид вклада, выбрать банк, с его обслуживанием.

Во всех банках существуют основные виды вкладов:

  1. До востребования. С неограниченным сроком. С возможностью внесения дополнительных сумм на счет. Забрать деньги вкладчик может всегда. Отсюда – низкий уровень процентной ставки по вкладу.
  2. Срочный вклад. Устанавливается определенный срок для хранения средств. По его истечении, вкладчик может забрать деньги. Время хранения вклада разнообразно и существенно расходится при сравнении. Это может быть один месяц или же несколько лет. Начисляемые проценты напрямую зависят от длительности хранения средств. Чем длиннее срок, тем выше средняя ставка.
  3. Валютный вклад. Можно использовать евро, доллары или воспользоваться мультивалютным вложением. Существующие в настоящее время банковские проценты по валютным вложениям – низкие. Процентные ставки у рублевых вкладов более высокие. Однако, стоит учитывать инфляцию, уровень которой также высок. В целом, валютные вклады выгоднее, если, например, копить на жилье за границей.
  4. Пополняемые вклады, а также не пополняемые. Первые для тех, кто желает делать пополнения депозитов в период, на которые они оформлены. Не пополняемые рассчитаны только на одно внесение средств, совершаемое в момент открытия вклада.

Проценты, устанавливаемые банками по пополняемым вкладам меньше, чем у второго вида с разовым взносом.

  1. Вклады, где банки проводят капитализацию процентов и вклады где нет капитализации. При капитализации основное вложение каждый месяц увеличивается на величину установленной банком процентной ставки. Вкладчик в итоге получает финансовую прибыль.

Условия вкладов для физических лиц

Банковские депозиты открывают юридические и физические лица. Последняя из категорий – это обычные граждане. По условиям, установленным для всех видов вкладов, совершаемых физлицами, к обязательным банковским предложениям прилагается система страхования. Это означает, что каждому гражданину государством гарантировано возвращение вложений при любых негативных факторах, связанных с той или иной банковской организацией, включая банкротство.

Физическая группа связана со специализированными кредитными продуктами, которыми пользуются отдельные виды лиц: пенсионеры, ветераны, студенты, другие социальные группы людей. В пример также можно привести родительские вклады, когда накопления могут получить дети вкладчиков, при достижении совершеннолетия и получения права самостоятельно распоряжаться накопленными суммами.

0 %
годовых

от 50 тыс. рублей, на 367 дней

без возможности продления

Проценты по вкладам в банках РФ

Чтобы гарантированно получить желаемый доход, необходим учет трех составляющих:

— нужно установить, какой будет вложенная сумма;
— необходимо определить, насколько надежен банк;
— нужно узнать какой процентной ставкой апеллирует банк.

Определим сразу: банк, предлагающий более 10% годовых по вкладу, сомнителен. Гарантированно вкладчик станет жертвой авантюристов.

Процент с депозита начисляется банком, как денежное вознаграждение клиенту, разместившему свои средства и позволившему банку пользоваться ими.

ЦБ РФ требует от кредитных организаций обязательное ежедневное начисление процентов по вкладам. Начисление проводится с использованием капитализации процентов и без.

Первую половину 2020 года ознаменовал привлекательный тариф, установленный банком «ДОМ.РФ» Ставку назвали «Двойной выгодой». Её размер составлял 8,5% годовых. Получить такую ставку можно было при заключении договора страхования и внесения минимальной суммы в размере 140 000 рублей.

Высокими процентами по депозитам апеллируют банки, не обладающие авторитетом. Такие организации, как Сбербанк, ВТБ предлагают лишь от 3,28 до 7% годовых. ВТБ также предлагает ставку до 6,5% на вклад от 30 тысяч рублей сроком на 180 дней без возможности пополнять вклад, и снимать проценты.

Среди известных российских банков ставки по депозитам в 2020 году определены в следующем порядке:

  1. «ЮниКредит Банк». В его программе пять видов депозитов и максимальная ставка — 6,17% годовых.

Зарплатные клиенты банка могут делать вложения от 15 000 до 15 000 000 рублей. Их доход составит 3,82–3,96%.

  1. «Промсвязьбанк». В его программе обслуживания вкладов — тариф «Мой доход» со ставкой от 5,05% до 5,25% годовых. Минимальное вложение — 10 000 рублей, минимальный срок — 4 месяца.

Рублевый депозит «Моя стратегия» с высокой ставкой 7,25% предлагается клиентам, у которых есть полис по программе страхования.

  1. «Россельхозбанк» — государственная организация. Предлагает десять видов вкладов с максимальной процентной рублевой ставкой 6,4% годовых. На долларовые вклады клиенты получают ставку 1,15%. Вклад «Доходный» и «Накопи на мечту» открываются при начальном вложении от 3000 рублей. Процентную ставку насчитывают до 5,55% и 4,75%.

В каждом банке свои ставки. Схожести нет. В «Альфа-Банк» максимальная ставка — 4,5%. В «Тинькофф» — до 6,16%.

Как открыть самый выгодный вклад

Клиенту всегда хочется выбрать для себя наиболее выгодный депозит. Достичь желаемого он может, опираясь на личные обстоятельства. Цель достигается, если есть определенная сумма, готовность вложить её на выбранный срок, и в перспективе — пополнение счета.

Вклад становится выгодным, когда предложение банка полностью удовлетворяет запрос клиента и помогает ему решить поставленные задачи в минимальные сроки.

Например, если человек задумал через полгода приобрести машину, ему предлагается открыть вклад на этот период.

Если цель требует копить средства два три года выгоднее обратиться к другим инвестиционным инструментам.

Планирование крупной покупки без кредитов имеет свой вариант. Здесь выгодно открытие пополняемого вклада, исключая досрочное снятие.

Формирование финансового резерва подразумевает быстрый доступ к средствам. Вложение должно быть крупным. Подходит депозит с ежемесячным снятием начисленных процентов.

Вклады, как источник доходности

Важно достичь компромисса. Условия, предлагаемые банком, должны быть ориентированы на пожелания вкладчика.

Физические лица делают банковские вклады, пользуясь различными банковскими предложениями. Несмотря на разность, у них есть много сходства. Каждый банк старается выполнить главную задачу – привлечь клиентов.

Финансовые организации предлагают выплату процентов клиентам, готовым временно не пользоваться собственными средствами, а предоставить их банку на хранение и пользование. Менее удобный депозит с большим числом ограничений имеет более высокий банковский процент. Любое вложение получает доход в виде начисляемых процентов. Чем больше вклад, тем больше доход.

Если это программа с капитализацией

Капитализация – общий объем начислений процентов предыдущего периода и основной суммы сбережений. Опция способствует получению большого дохода, где отсутствует дополнительное вложение.

По условиям капитализации прибавка процентов к основному депозиту может охватывать разные периоды. Начисления могут быть ежемесячными, ежеквартальными, иногда ежедневными. Частая капитализация выгоднее. Поэтому вкладчики предпочитают ежедневную капитализацию вкладов. Однако в банках подобные предложения редко встречаются в программах. Вариант, который больше распространен – ежемесячная капитализация.

Увеличению доходности способствует дополнительное пополнение счета. Капитализация получается вдвойне прибыльной. Однако и здесь банки не спешат с подобным предложение, предпочитая ограничивать депозиты однократным пополнением

Основные особенности начисления процентов

  1. Банк может изменить процентную ставку по вкладу типа «до востребования». На прирост – самостоятельно, а на уменьшение с обязательным оповещением клиента.
  2. Срочные вклады не предполагают одностороннего изменения ставки банками. Ставку меняет закон. Банк не может вносить в договор по срочному вкладу свои условия, чтобы ставка изменилась в меньшую сторону.
  3. Если закон позволяет, банки могут односторонне изменять условия, прописанные в договорах по срочным вкладам.

Если закрыть вклад досрочно

Что может произойти в такой ситуации?

  1. Досрочно закрывая договор с банком, клиент может выплачивать комиссию. Устанавливается фиксированная сумма или % от депозита.
  2. Условия по тарифам. Они прописаны в договоре, но есть тарифы с интернет сайтов, которые банк может менять без согласия вкладчика. Подобные действия банк чаще проводит при досрочном закрытии.
  3. Отмена начисленных процентов. В некоторых банках проводит пересчет сумм и снятие уже начисленных процентов.

Вкладчики одновременно могут открывать кредит и вклад. Есть банки с выгодным кредитованием по сниженной ставке. Если вклад закрывается досрочно, банки пересчитывают кредит, меняя начальную ставку на менее удобную.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 × 3 =